12 лучших карт с кэшбэком, заказать карту с кэшбэком

Какую карту с кэшбэком выбрать?

Пластиковые карты (дебетовые или кредитные) сегодня есть почти у каждого взрослого человека: с их помощью совершаются покупки и оплачиваются услуги. Используя особые предложения от «своего» финансового учреждения, держатель карты может сделать себе жизнь значительно проще — например, расплатиться бонусами «Спасибо» от Сбербанка вместо использования наличных средств. Это выгодно и для самих банков-эмитентов: в условиях нарастающей конкуренции такие акции — отличное средство привлечь новых клиентов и сохранить старых.

Самый популярный вид бонусных программ для пластиковых карт — кэшбэк, позволяющий держателю не только сэкономить на расходах, но и получить в конце года небольшое начисление на счёт. Что такое cashback и какими картами с этой функцией выгоднее всего пользоваться в нынешнем году, будет рассказано ниже.

Что такое карта с кэшбэком?

Кэшбэк (cashback) — это дополнительная (бонусная) функция банковской карты, присутствующая по умолчанию или подключаемая в процессе пользования, благодаря которой держатель получает часть потраченных средств на остаток по счёту — за покупки, пользование определёнными услугами или другие расходные операции; условия каждый эмитент устанавливает сам.

Держатель карты с кэшбэком получает обратно на счёт определённую сумму

Важно: обычно на карту возвращается не фиксированная сумма (хотя встречаются и такие варианты; как минимум один пример такого начисления средств будет приведён в следующем параграфе), а определённый процент от совершаемой покупки — обычно в пределах от 0,5% до 10%, однако возможны и отклонения в большую или меньшую сторону.

Разумеется, в интересах пользователя получать максимальный процент возврата за каждую совершённую им операцию — для этого и необходимо, прежде чем заказать себе определённую карту с кэшбэком, как следует изучить предложения каждого банка-эмитента. Не стоит слишком спешить: несколько дней, потраченных на поиск информации, точно не изменят ситуацию на рынке услуг, зато позволят будущему держателю подобрать для себя самый хороший банковский продукт с большим кэшбэком и другими преимуществами. В частности, человек, заинтересованный в самых выгодных условиях, может рассмотреть бонусную программу «Коллекция» от ВТБ 24: заманчивых предложений значительно больше, чем кажется на первый взгляд.

Наибольшую популярность в Российской Федерации имеют Дебетовые карты с программой cashback; в настоящее время они выпускаются практически всеми отечественными банками — разумеется, с более или менее хорошими условиями; кроме того, существует множество полуофициальных рейтингов пластиковых карточек этого вида с кэшбэком, пользуясь которыми, можно не только подобрать себе продукт с оптимальными условиями, но и подробнее ознакомиться с достоинствами и недостатками каждой карты.

Кредитные карты с функцией cashback в России востребованы в значительно меньшей степени — не из-за неудобства, а из-за традиционного недоверия населения к отечественным кредитным продуктам. И хотя теоретически можно, пополнив такой «пластик» на определённую сумму, в дальнейшем использовать эти средства, не занимая деньги у банка и фактически превратив карточку в дебетовую, на практике сделать это крайне сложно: одна неосторожная трата — и все старания пользователя станут безрезультатны.

Программа cashback выгодна всем участникам финансовых операций:

Банкам. Предлагая гражданам конкурентоспособные бонусные опции (например, получение кредитной карты без справки о доходах), финансовое учреждение таким образом нарабатывает базу постоянных клиентов, которые гарантированно будут пользоваться его услугами (по крайне мере до истечения срока действия карты). Мало кто из держателей будет из-за нескольких неприятных мелочей менять ставший уже привычным пластиковый продукт — а значит, один раз приобретя клиента, банк может в достаточной степени рассчитывать на привносимые им оборотные средства и, соответственно, на собственную выгоду. Получателям средств. Торговые центры, провайдеры, сотовые операторы, коммунальные компании, заключившие соответствующий договор с выпускающим пластиковую карту с опцией cashback банком, получают нарастающий поток клиентов (если, конечно, сумеют донести до потребителя информацию об акции и если её условия будут по-настоящему хорошими) и, следовательно, большую прибыль. За это часть денег с каждой совершаемой держателями карт с кэшбэком покупки или перевода они отчисляют на счёт банка; именно из этих средств формируется сумма, которую финансовое учреждение переводит обратно на «пластик». Держателям пластиковых карт. Покупать продукты питания, бытовую химию, одежду, косметику и парфюмерию, а также платить за коммунальные услуги клиенту банка придётся в любом случае, даже если его не приводят в восторг регулярные траты; так почему бы не получить хотя бы часть средств назад? Кроме того, сейчас заказать карту с кэшбэком не сложнее, чем ознакомиться с условиями по кредитной карте Сбербанка.

Важно: держателю карты с опцией cashback необходимо помнить, что партнёрская программа банка распространяется не на все приобретения и переводы, а на строго ограниченный спектр торговых точек, конкретных товаров и услуг. Узнать правила бонусной программы всегда можно в отделении банка-эмитента или на его официальном сайте (зачастую для «пластика» с кэшбэком) заводят отдельные веб-страницы; там же можно посмотреть полный список организаций, с которыми сотрудничает финансовое учреждение. Нет никакого смысла тратить время на споры и требовать у банка не предусмотренного договором начисления средств; правильнее будет в следующий раз совершать покупки в торговых центрах и магазинах, гарантированно участвующих в бонусной программе.

Cashback может, согласно правилам банковского учреждения, начисляться в виде:

Денежных средств на счёт: полученную сумму можно тратить в обычном порядке, не забывая при этом следить за балансом карты, особенно если речь идёт не о дебетовом, а о кредитном продукте; Бонусных баллов: в дальнейшем (при накоплении определённой суммы) их можно будет обменять на оговоренные товары или услуги по предлагаемому торговой точкой или банком-эмитентом курсу.

С правилами и порядком начисления кэшбэка клиент финансового учреждения должен быть ознакомлен ещё до подписания договора банковского обслуживания; если условия кажутся ему недостаточно хорошими, правильнее будет сразу отказаться от продукта, чем в дальнейшем расторгать договор или заводить другую (параллельную) карточку.

Совет: чтобы понять, с какими организациями у банка заключён договор о сотрудничестве, и проверить действительность начисления процентов, можно Проверить MCC-код торговой точки — четырёхзначную цифровую комбинацию, которая назначается индивидуально для каждого участника программы. На чеке этот код не отпечатывается; чтобы узнать его, придётся просмотреть историю безналичных переводов по карточке на сайте финансового учреждения, предлагающего опцию cashback, или позвонить в службу поддержки банка-эмитента.

MCC-коды делятся на следующие категории:

0001…1499 — сельскохозяйственная продукция; 1500…2999 — услуги, оказываемые населению на договорной основе; 3000…3299 — все предложения компаний-авиаперевозчиков; 3300…3499 — сделки, связанные с приобретением или арендой автомобилей; 3500…3999 — все возможные сделки с недвижимым имуществом; 4000…4799 — услуги компаний, занимающихся перевозками наземным транспортом; 4800…4999 — оплата коммунальных услуг, пользование Интернетом, сотовой и городской телефонной связью; 5000…5599 — продукты розничной и оптовой продажи; 5600…5699 — предметы одежды и обуви; 5700…7290 — торговые центры (игрушки, книги и периодические издания, электробытовая техника), аптеки, кафе и рестораны; 7300…7999 — услуги, связанные с осуществлением коммерческой деятельности; 8000…8999 — услуги частных медицинских клиник, ассоциаций и практикующих специалистов; 9000…9999 — весь спектр муниципальных услуг.

Мелкие организации зачастую используют в работе неправильный MCC-код, что затрудняет начисление денег или баллов по программе cashback или вовсе делает его невозможным. Чтобы проверить соответствие шифра и специфики работы предприятия, держателю карты с кэшбэком рекомендуется сначала совершить небольшую тестовую покупку, а после сверить данные указанным ранее путём. Получить требуемую информацию можно и прямо в отделении банка, попутно заказав расчёт ежемесячного платежа по кредиту.

Рейтинг карт с кэшбэком

Ниже будут перечислены двенадцать пластиковых карт с самыми выгодными программами cashback. Это сложно назвать рейтингом в полном смысле слова: у каждого свои требования к продукту, и, следовательно, подбирать идеальную карточку следует индивидуально, основываясь на всей совокупности данных.

Tinkoff Black (Тинькофф Банк)

Тинькофф — первый российский банк с полностью дистанционным обслуживанием; клиент может получить любой продукт курьерской доставкой, подписав необходимые документы и расплатившись за услугу при получении.

Условия использования карты с кэшбэком «Tinkoff Black»:

стоимость обслуживания продукта — 99 рублей в месяц (порядка 1200 рублей в год); при постоянном остатке на привязанном счёте не менее 30 тысяч рублей плата за обслуживание не взимается; необходимые ежемесячные траты для получения бонусных средств — 3 тысячи рублей в месяц (36 тысяч рублей в год); обычный размер cashback — от 1% до 5%, при проведении различных акций — до 30%; максимальный объём кэшбэка — 3 тысячи рублей в месяц (36 тысяч рублей в год); при соблюдении всех условий держатель карты получает 6% годовых на остаток по счёту.

Оставить заявку на получение карточки можно на сайте Тинькофф Банка или позвонив по бесплатному (в пределах России) телефону 8(800)-555-77-78.

Карты СБ с программой «Спасибо»

Эта универсальная программа может быть в любой момент подключена к большинству предлагаемых Сбербанком России дебетовых и кредитных карт. Отдельное преимущество продуктов этого финансового учреждения — наибольшая экономическая защищённость, связанная со срощенностью банка с государственными структурами. Кроме того, традиционно Сбербанк предлагает самые выгодные условия выпуска и обслуживания пластиковых карт, доступные даже не слишком состоятельным клиентам.

Условия использования карты с кэшбэком от Сбербанка:

cashback начисляется только в виде баллов за совершённые покупки — пользователь не сможет расплатиться ими в магазинах, не являющихся партнёрами банка; чем дороже стоит обслуживание пластиковой карты, тем больше баллов за каждую операцию получает её держатель; держатель карты с подключённой программой получает назад от 0,5% до 10% в зависимости от условий партнёрского соглашения между банком и выгодоприобретателем; организации—партнёры Сбербанка:

Burger King (10% с каждой операции); ЛитРес (10%); Л’Этуаль (7%); Евросеть (5%); Lamoda (5%); Kari (4,5%); Ozon (3%); Санги-Стиль (3%); Дочки-Сыночки (2%); М. Видео (1,5%);

бонусные баллы по программе «Спасибо» от Сбербанка не начисляются за:

уплату налогов, других государственных сборов и штрафов; оплату услуг операторов сотовой и городской телефонной связи и провайдеров Интернета; оплату услуг предприятий жилищно-коммунальной сферы; совершение любых видов денежных переводов; пополнение виртуальных кошельков платёжных систем.

Next (Альфа-Банк)

Хотя пластиковая карта от одного из крупнейших независимых российских банков в первую очередь предназначена для молодых людей, никаких возрастных ограничений в настоящее время не предусмотрено, и получить её может любой желающий. Как и в большинстве случаев, деньги возвращаются на карточку за приобретение товаров и оплату услуг из установленного эмитентом списка.

Условия использования карты с кэшбэком «Next»:

получить её можно, уже являясь клиентом банка (оптимальный вариант — оформить тариф «Эконом» с абонентской платой 89 рублей в месяц); плата за обслуживание продукта — 10 рублей в месяц (не взимается, если на счёте клиента постоянно сохраняется сумма в 30 тысяч рублей); срок действия карточки — 3 года с момента получения; каждый пользователь получает в подарок электронный браслет, позволяющий производить оплату по технологии PayPass; при активном использовании продукта можно получить кэшбэк в размере до 12 тысяч рублей в год; cashback начисляется за:

покупки в сети Burger King (до 10%); оплату услуг ресторанов, кафе, баров и развлекательных клубов (до 5%); приобретение билетов в кино и театры (до 5%);

предусмотрены отдельные скидки при приобретении с помощью карточки товаров в партнёрских сетях Cropp, Wildberries и House.

Заказать продукт от Альфа-Банка можно в режиме онлайн или в любом офисе финучреждения; получить дополнительную информацию пользователь может по бесплатному телефону горячей линии банка — 8(800)-200-00-00.

Банк в кармане (Русский Стандарт)

Русский Стандарт — один из крупнейших российских банков-кредиторов, функционирующий на протяжении почти двадцати лет. Финансовые показатели структуры позволяют гарантировать сохранность вкладов клиентов; следовательно, и использовать карту с функцией cashback от Русского Стандарта вполне безопасно.

Условия использования карты с кэшбэком «Банк в кармане»:

на счёт возвращается 1% со всех расходов держателя продукта и до 20% при приобретении товаров и оплате услуг в организациях-партнёрах:

Адамас (20% с каждой покупки); Wildberries (15%); Megogo (15%); Lamoda (фиксированный кэшбэк — 650 рублей);

для каждого пользователя банк открывает накопительный и корреспондентский счета, средства между которыми можно переводить в любой момент и без ограничений; каждый год на оставшуюся на карте сумму начисляется:

на стандартную — 6%; на золотую — 6,5%; на платиновую — 7,5%;

стоимость обслуживания карты:

стандартной — 300 рублей за год; золотой — 3 тысячи рублей за год; платиновой — бесплатно при условии, что в год тратится более 600 тысяч рублей;

при снятии наличных в сумме более 100 тысяч рублей комиссия в любом банкомате составит 1%.

Заказать карту можно на официальном сайте или в ближайшем отделении банка. Выпуск производится бесплатно; дальнейшее обслуживание — в соответствии с приведёнными выше тарифами.

Кукуруза (Евросеть)

Продукт особенно подойдёт людям, часто совершающим покупки товаров; за оплату услуг этим способом cashback, в соответствии с условиями эмитента, не начисляется.

Условия использования карты с кэшбэком «Кукуруза»:

подключение опции возможно только на картах с функцией PayPass (стандартная версия не обслуживается); стоимость обслуживания продукта — 200 рублей в месяц (плюс 70 рублей, если параллельно не открыт накопительный счёт); минимальный остаток на карте — 259 рублей; каждый год на остаток начисляются проценты:

3% — на наименьшую возможную сумму (259 рублей); 4% — на сумму от 259 до 15 тысяч рублей; 5% — на сумму от 15 тысяч до 499 тысяч рублей; 7% — на сумму свыше 500 тысяч рублей.

кэшбэк начисляется в виде баллов (один балл равен 0,1 рубля); компании-партнёры:

Перекрёсток (10% за каждую покупку); Читай-город (9%); АлиЭкспресс (6%); OBI (6%); Gearbest (5%); Спортмастер (5%); Booking. com (3%); Кенгуру (3%); Aviasales (1,5%); за заправку на любой автоколонке держатель карты получит назад 5% от истраченной суммы;

обменять накопленные баллы на услуги или товары пользователь может в Евросети, в сети магазинов Перекрёсток и в некоторых других предприятиях-партнёрах.

Заказать карту можно дистанционно; при этом за доставку курьером получателю продукта придётся уплатить до 900 рублей в зависимости от региона проживания.

Мультикарта (ВТБ 24)

Этот продукт, появившийся в середине 2017 года, пользуется большой популярностью в основном среди жителей Москвы и Московской области. К числу его преимуществ относится не только cashback, но и возможность пользоваться дополнительными услугами финансового учреждения, включая открытие накопительного вклада.

Условия использования карты с кэшбэком «Мультикарта»:

стоимость активации продукта — 249 рублей (сумма вернётся на счёт, если остаток в следующем месяце превысит 15 тысяч рублей); на выбор можно получать кэшбэк за следующие категории услуг:

путешествия — 4 мили за каждые истраченные 100 рублей; рестораны, кафе, кино и театры — от 2% (при тратах до 15 тысяч рублей) до 10% (если в месяц расходуется от 75 тысяч рублей); пользование платными парковками и стоянками — от 2% до 10%; все финансовые операции — от 1% до 2% с каждой покупки;

максимальный размер cashback — 15 тысяч рублей; комиссия за снятие средств с карточки — 1% (она вернётся на счёт, если в месяц тратится от 75 тысяч рублей).

Заказать карту можно на сайте банка; при получении будет необходимо подписать договор обслуживания и оплатить доставку курьером.

Уютный космос (Рокетбанк)

Условия использования карты с кэшбэком «Уютный космос»:

отсутствие платы за обслуживание и навязанных дополнительных услуг; комиссия за получение наличных в банкоматах — 1,5% начиная с шестого снятия; предусмотрено только дистанционное взаимодействие с эмитентом: через личный кабинет на сайте финансового учреждения или с помощью мобильного приложения; предусмотрена курьерская доставка «пластика» в следующие города:

Москва; Санкт-Петербург; Новосибирск; Челябинск; Екатеринбург; Иркутск; Омск; Краснодар; Самара; Ростов-на-Дону; Сочи; Воронеж; Калининград; Пермь; Тула;

на остаток по счёту ежегодно начисляется 6,5%; размер cashback — от 10% (на выбранную категорию товаров) до 1% (на остальные покупки).

Космос (Home Credit)

Условия использования карты с кэшбэком «Космос»:

минимальный cashback — 1% на все приобретения и оплату любых услуг; повышенный — 3% на оплату билетов ЖД и авиаперевозчиков, заправку автомобиля и посещение ресторанов и кафе; кэшбэк начисляется на карту в баллах, которые затем можно на сайте Хоум Кредит конвертировать в рубли по курсу 1 балл — 1 рубль; стоимость обслуживания карточки — 99 рублей в месяц (отсутствует при постоянном остатке не менее 10 тысяч рублей); получение наличных в любом банкомате:

первые пять раз — бесплатно; затем — с фиксированной комиссией в 100 рублей.

Заказать карту с функцией cashback может любой совершеннолетний гражданин России, просто оставив заявку на сайте банка.

Двойной кэшбэк (Промсвязьбанк)

Условия использования карты «Двойной кэшбэк»:

тип карты — кредитная; размер cashback — от 1% на все покупки до 11% на отдельные категории товаров и услуг; стоимость обслуживания продукта — 990 рублей в год; за снятие наличных в сторонних банкоматах взимается комиссия.

TalkBank (TalkBank)

Условия использования карты с кэшбэком «TalkBank»:

размер cashback — от 5% (на все покупки и оплату некоторых видов услуг) до 50% (при участии в индивидуальных акциях); полностью дистанционное обслуживание (связь с финансовым учреждением осуществляется через мессенджеры Viber и Telegram); стоимость обслуживания:

первый год — бесплатно; второй и последующие — 149 рублей в месяц (бесплатно, если остаток на счёте не менее 10 тысяч рублей);

за снятие наличных в банкоматах взимается стандартная комиссия.

Сверхкарта+ (Росбанк)

Условия использования карты с кэшбэком «Сверхкарта+»:

размер cashback — от 1% (на все покупки) до 7% (на выбранные категории товаров и услуг); первые три месяца использования кэшбэк в размере 7% начисляется за оплату любых товаров и услуг; стоимость обслуживания дебетовой карточки — 500 рублей в месяц.

Заказать пластиковый продукт можно на сайте финансового учреждения; при получении будет необходимо оплатить курьерскую доставку и подписать универсальный договор обслуживания.

Смарт-карта (Открытие)

Условия использования карты с кэшбэком «Смарт-карта»:

отсутствует кредитный лимит; размер cashback на товары из промо-категорий — до 10%; при ежемесячных тратах от 30 тысяч рублей в месяц предусмотрен кэшбэк на все расходные операции по карте; стоимость обслуживания продукта — 299 рублей в месяц (бесплатно, если держатель тратит не менее 30 тысяч рублей в месяц или постоянный остаток на счёте равен той же сумме).

Заказать продукт, как и остальные карты из рейтинга, можно на сайте компании, при получении оплатив курьерскую доставку и поставив подпись в договоре обслуживания.

Советы по выбору карты с cashback

Пи выборе пластиковой карты с функцией cashback следует обратить внимание на следующие детали:

Минимальный и максимальный размер кэшбэка. Само собой разумеется, чем больше возврат за покупки и другие расходы, тем лучше, но будущему держателю карты необходимо принимать во внимание усреднённое значение. К примеру, если для десяти категорий товаров действует cashback в 1%, а для одной (обычно не самой распространённой) — в 10%, в итоге это будет менее выгодно, чем получение «компенсации» за приобретение всех товаров в размере 3–4%, но для всех покупок. Кроме того, клиенту банка не помешает проанализировать свои ежемесячные траты, чтобы выявить, на какие товары и услуги он расходует больше всего денег, и затем подобрать продукт по выделенным категориям. Стоимость обслуживания. Обычно это небольшая сумма, но поинтересоваться ею всё равно имеет смысл; иначе может оказаться, что плата за пользование картой превышает получаемую с продукта выгоду. Порядок начисления кэшбэка. Важно понимать, что именно получит от эмитента держатель карты: деньги, которые можно тратить как угодно, или баллы, за которые можно получить определённые товары или услуги только в организациях-партнёрах банка. Начисление годовых процентов на остаток. В большинстве случаев выйдет не слишком большая сумма, но и это лучше, чем полное отсутствие ежегодного «бонуса».

Совет: перед заказом и активацией карт рекомендуется как следует расспросить об их особенностях сотрудника офиса или специалиста горячей линии — живое общение поможет держателю карты избежать множества возможных ошибок и найти для себя по-настоящему выгодный продукт.

Подводим итоги

Держатель карты с кэшбэком получает обратно на счёт определённую сумму — процент от расходов на приобретение товаров и оплату услуг. Карты различаются по условиям использования, стоимости обслуживания, размеру cashback и начисляемому годовому проценту на остаток средств.

Чтобы выбрать пластиковую карту с оптимальными условиями, клиенту банка следует внимательно изучить предложения и условия эмитентов и проанализировать собственные потребности. Чем аккуратнее он сможет это сделать, тем большую выгоду принесёт ему используемый продукт.