10 лучших кредитных карт с кэшбэком в 2019 году, кредитная карта с кэшбэком 2019

10 лучших кредитных карт с кэшбэком

Written by MIRovaya • 27.03.2019 • 39 просмотров • Кредитные карты

Кредитная карта давно стала не только средством платежа, но и запасным кошельком, ведь не всегда есть возможность занять деньги у друзей или родственников. Гораздо проще воспользоваться кредиткой, а затем вернуть потраченные средства в течение льготного периода, при этом не переплатив ни рубля. Последнее время кредитные карты стали не только выручать граждан в финансовых вопросах, но также помогают экономить и даже зарабатывать на ежедневных тратах. Речь идет о картах с кэшбэком, когда за совершение расходных операций заемщик получают часть потраченной суммы обратно на свой счет в виде денег или бонусов. Ниже будут представлены лучшие кредитные карты с кэшбэком, оформив которые можно получить приятный бонус и выгодные условия кредитования.

Что такое cashback

Слово cashback в переводе с английского дословно означает — «возврат наличных денег». Простыми словами можно сказать, что кэшбэк – это возврат определенного процента с потраченной суммы денег. Например, клиент приобрел мобильный телефон стоимостью 15000 рублей, а кэшбэк по его карте составляет 10%. За данную покупку, покупатель получит возврат в размере 150 рублей. Целью услуги является привлечение дополнительных клиентов и расширение клиентской базы. Подключить опцию можно к уже существующей карте или оформить новую кредитный продукт. Кэшбэк доступен для любых типов пластика, будь то дебетовая карта или кредитка.

Cashback накапливается только за безналичные оплаты или покупки в сети интернет. За операции снятия наличных, денежные переводы или пополнение баланса, возврат не начисляется.

Схема начисления возврата выглядит следующим образом:

Клиент совершает расходную операцию с помощью банковской карты. Торговая организация, где был куплен товар, выплачивает посреднику процент за привлеченного покупателя. Посредник зачисляет кешбэк на счет покупателя в размере, оговоренном в договоре обслуживания пластиковой карточки.

В итоге получается, что продавец, немного снизив стоимость товара, привлек к сотрудничеству нового клиента. Покупатель получил часть потраченных средств обратно на свой счет, а посредник (или кредитор) получил свой процент за проведение посреднических операций. В итоге все получили выгоду, без каких-либо убытков.

Еще одной особенностью кредитки с кэшбэком является возможность выбора любимой категории товара. То есть, клиент может самостоятельно для себя выбрать ту сферу торговли, за покупки в которой он хотел бы получать повышенный бонус, например, бытовая техника, кафе и рестораны, кино, театры и т. д.

Как выплачивается

В зависимости от кредитного продукта, бонус может выплачиваться баллами на бонусный счет, либо рублями на счет заемщика. В первом варианте потратить возвращенные средства можно только на определенные товары из специального каталога или обменять их на товары и услуги у партнеров финансовой компании. Во втором варианте деньги будут переведены на счет клиента, а он их сможет потратить на свое усмотрение.

Выплата денежной суммы осуществляется 1 раз в месяц, либо сразу после каждой операции. Данную информацию следует уточнять в момент подписания документов с кредитной компанией. Также по некоторым картам может быть установлено ограничение на начисление возврата. Это означает, что клиент не сможет получить кешбэк больше установленного лимита. Например, максимальная сумма бонуса составляет 5000 рублей. Исходя из этого можно сделать вывод, что клиент получит возврат в рамках этой суммы и неважно, сколько расходных операций и на какую сумму он совершил.

Какую выбрать

Сегодня на кредитном рынке представлено большое количество кредитных карт с различными условиями обслуживания и процентами возврата. Все кредиторы в один голос уверяют клиентов, что их предложения самые лучшие, но это не всегда является правдой. Перед тем, как идти в банк для оформления кредитной карты, следует ознакомиться с предложениями всех кредиторов, определиться с целью получения пластика, и уже после этого выбирать банковский продукт. Делается это для того, что клиент трезво оценивал преимущества и недостатки кредитки, а также свои потребности и возможности.

Platinum банка Тинькофф

Банк Тинькофф является лидером по выпуску кредитных карт, ведь более 6 млн. человек по всему миру пользуются кредитками Platinum. Это делает данный продукт самым популярным среди граждан страны, ведь оформить продукт, можно не выходя из дома в течение 5 минут. Курьер доставит конверт с пластиком уже на следующий день.

К тому же условия обслуживания продукта довольно привлекательные:

Оформление карточки бесплатное. Льготный период в течение 55 дней и до 365 дней при совершении покупок у партнеров. Процентная ставка устанавливается индивидуально в процессе рассмотрения заявки – от 12% до 29,9% годовых. За операции снятия наличных, годовая ставка составляет от 30% до 49,9%. Кредитный лимит до 300 тыс. руб. Ежегодное обслуживание составляет 590 руб. Сумма минимального платежа не превышает 8% от общей задолженности, минимум 600 руб. Комиссия за снятие наличных составляет 2,9% от суммы снятия, плюс дополнительно 290 руб. Кешбэк по карте от 3% до 30% от суммы операции. Максимальная сумма баллов за отчетный период – 6000. 1 балл=1 рублю.

С помощью кредитки Тинькофф Platinum заемщик может погасить задолженность в другом банке, при этом не платить проценты до 120 дней. Операция перевода баланса на другой кредитный счет осуществляется без процентов.

«120 дней без процентов» УБРиР

Уральский Банк Реконструкций и Развития предлагает своим клиентам уникальную кредитную карту с льготным периодом до 120 дней, который распространяется на все совершенные расходные операции. Еще одним преимуществом является минимальный платеж по кредитке, который составляет всего 3% от суммы задолженности.

Тарифы по карте:

Выпуск пластика осуществляется бесплатно. Льготный период кредитования до 120 дней. Годовая ставка зависит от кредитного лимита: до 99 999 руб. – 28%, от 100 тыс. до 299 999 руб. – 31%. Лимит кредитования от 30 тыс. до 299 999 руб. При совершении расходных операций по карте на сумму 150 тыс. руб. – комиссия не взимается. Если сумма расходов менее указанной суммы, комиссия за обслуживание карточного счета 1900 руб. Размер минимального платежа всего 3% от суммы задолженности. Кэшбэк составляет 1% на все покупки. Комиссия за снятие денежных средств – 4%, минимум 500 руб.

Возврат выплачивается не позднее 20 числа месяца, следующего за отчетным.

«Халва» Совкомбанка

Совкомбанк первым представил новую карту рассрочки, которая называется «Халва». Главная особенность продукта – это отсутствие процентов за пользование денежными средствами, если покупки были совершены у партнеров сервиса. Партнерами Халвы стали тысячи магазинов, поэтому карта довольно выгодная и полезная, ведь максимальный период рассрочки может достигать 36 месяцев, а размер кэшбэка до 35%.

Выпуск пластика, а также его обслуживание осуществляется бесплатно в течение всего срока действия карты. В течение льготного периода процентная ставка не начисляется. После окончания беспроцентного периода – 10% годовых. Рассрочка по карте до 36 мес., в зависимости от партнера. Лимит кредитования до 350 тыс. руб. Кешбэк может достигать 35%, а максимальная сумма выплат в течение месяца не более 5000. Комиссия за снятие денежных средств с банкомата – 2,9%, минимум 290 руб. На остаток собственных денежных средств на счете начисляется до 7,5% годовых.

До недавнего времени, по карте Халва нельзя было снимать кредитные денежные средства. Сейчас такая услуга стала доступна. Рассрочка на операции снятия действует 3 мес.

«Можно все» Росбанка

Кредитки «Можно все» от Росбанка дают своему владельцу не только кэшбэк в размере до 10%, но также возможность накапливать travel-бонусы за каждые потраченные 100 руб. в размере 5%. Клиент вправе сам выбирать каким бонусом он хочет воспользоваться.

Пакет «Классически» по карте предусматривает следующие условия использования:

Первый год обслуживания пластика бесплатный. Далее годовое обслуживание будет таким же, если оборот по карте составит не менее 180 тыс. руб. При невыполнении условий, обслуживание составит 890 руб./год. Беспроцентный период кредитования до 62 дней. Кешбэк на все расходные операции 1%, на любимые категории – до 10%. Лимит кредитования от 30 тыс. до 1 млн. руб. Кредитная ставка по карточному счету – от 26,9% годовых. Размер кешбэка на любимые категории товаров начисляется в зависимости от суммы расходных операций: от 5 тыс. до 30 тыс. – 2%, от 30 тыс. до 80 тыс. – 5%, от 80 тыс. до 300 тыс. – 10%.

Максимальная величина возврата в месяц не может превышать 5000 руб.

«Сash Back» Альфа-Банка

Кредитная карта от Альфа-Банка может подойти автолюбителям, так как по ней предусмотрен повышенный возврат потраченных денег до 10% в категории АЗС. За покупки совершенные в категории кафе и рестораны, держатель пластика получает возврат 5%, а за все остальные покупки – 1%.

Тарифы по карте:

Выпуск пластика осуществляется бесплатно. Ежегодное обслуживание основной карточки стоит 3990 руб. Кредитный лимит составляет до 300 тыс. Процентная ставка по истечении льготного периода – от 25,99% годовых. Беспроцентный период кредитования до 60 дней. Максимальная сумма кешбэка в месяц – 3000 руб. Процент за снятие денежных средств – 4%, мин.400 руб. В месяц можно обналичить не более 120 тыс.

При помощи пластиковой карты можно перевести денежные средства в счет погашения задолженности другого кредитора. Данная операция осуществляется без процентов.

«Cash-back» банка Восточный

Кредитка банка Восточный отличается высоким кредитным лимитом, который достигает 400 тыс. руб. Бонусная программа дает возможность получить возврат до 10% от потраченной суммы. Клиент самостоятельно выбирает 5 любимых категорий, по которым будет начисляться повышенный кэшбэк.

Условия кредитной карточки:

Лимит кредитных средств от 55 тыс. до 400 тыс. Ставка кредитования от 24% годовых на безналичные расходы. Ставка от 29% на операции снятия денежных средств. Льготный период составляет 56 дней. Оформление платежного инструмента стоит 1000 руб. Годовое обслуживание пластика бесплатное.

Любимую категорию можно выбрать в личном кабинете интернет-банка.

CARD CREDIT PLUS+ Кредит Европа Банка

Кредитка от финансовой компании Европа Банк считается лучшей картой для развлечений и шоппинга, так как по ней предусмотрено начисление cashback в размере 5% на следующие категории товаров:

развлечения одежда и шоппинг кафе и рестораны SPA-салоны и многое другое

Особенностью платежного инструмента является моментальное начисление бонусов. Другие аналогичные предложения не могут похвастаться моментальным зачисление кэшбэка, как правило, он начисляется в следующем месяце. При совершении покупок через партнеров финансовой компании, можно не платить проценты сроком до 12 мес. На эти операции действует рассрочка от 2 мес. Платежи необходимо вносить ежемесячно равными платежами.

Тарифы по карте:

Условно бесплатное обслуживание счета, если сумма расходов по карте в месяц превышает сумму 15 тыс. При невыполнении условий – 79 руб./месяц. Лимит кредитных средств до 600 тыс. Грейс-период до 55 дней. Ставка кредитования 25% годовых. Процент за обналичивание средств – 4,9%, мин.399 руб.

Удобный онлайн-банкинг предоставляется бесплатно.

Русский стандарт Platinum

Платежный инструмент банка Русский Стандарт сочетает в себе все необходимые услуги и опции, которыми чаще всего пользуются граждане нашей страны. С ее помощью можно без процентов снимать наличные, получать повышенный кэшбэк до 15% у партнеров компании, а также до 5% в выбранных категориях товаров. Для получения возврата по карте, сумма расходных операций должна быть не менее 5000 руб./месяц. Дополнительно заемщик может воспользоваться рассрочкой до 12 мес., при совершении покупок через партнеров компании.

Тарифы по карточному счету:

Годовое обслуживание платежного инструмента стоит 590 руб. Кредитный лимит по карте до 300 тыс. Беспроцентный период на расходные операции до 55 дней. Годовая ставка по истечении льготного периода – от 21,9%. В течение первых 30 дней снятие наличных без процентов. Далее – 3,9%, плюс 390 руб.

Доставка карты по России осуществляется бесплатно.

Мультикарта ВТБ

Мультикарта признана лучшим платежным инструментом. И это не мудрено, ведь кэшбэк по ней составляет до 10% в категориях Авто и Рестораны, а кредитный лимит достигает отметки в 1 млн. руб.

Тарифы платежного инструмента:

Первые 7 дней после выдачи пластика, комиссия за снятие наличных не взимается. На сумму свыше 100 тыс. будет удержан процент 5,5%, мин. 300 руб. Ежемесячное обслуживание счета осуществляется бесплатно, если сумма ежемесячных трат составляет 5000 руб. При невыполнении условий в месяц списывается 249 руб. Процентная ставка за пользование заемными деньгами – 26% Льготный период предоставления средств – до 101 дня.

Клиент может воспользоваться новой опцией «Заемщик», которая позволяет снизить процентную ставку по ипотечному или потребительскому кредиту до 3%. Суть программы довольно простая: владельцу карты необходимо регулярно пользоваться Мультикартой, тогда процентная ставка станет ниже.

#Всёсразу Райффайзенбанка

Отличительная особенность банковского продукта – это высокий cashback за все совершенные покупки в размере 5%. Для сравнения, аналогичные предложения предлагают бонус за все расходные операции всего 1%.

Условия обслуживания и тарифы:

Ежегодное обслуживание карточного счета стоит 1490 руб. Лимит кредитования до 600 тыс. Беспроцентный период пользования заемными средствами до 52 дней. Процентная ставка платежного инструмента от 27%. Операция получения денежных средств сопровождается комиссией в размере 3% от суммы снятия, плюс 300 руб. Cashback на все безналичные операции 5%.

Совершая покупки у партнеров банка, можно получить скидку до 30%.

На что обратить внимание при выборе

К выбору кредитной карточки с кешбэком следует относиться очень внимательно, ведь от этого будет зависеть итоговая переплата и размер бонусного возврата. При выборе платежного инструмента нужно обратить внимание на следующие параметры:

Размер кредитной ставки. Как правило, по кредиткам, процентная ставка немного выше, чем по потребительскому кредиту, поэтому этому пункту следует уделить особое внимание. Специалисты банка могут предложить заемщику невыгодный продукт, поэтому перед тем, как подписывать документы, необходимо внимательно ознакомиться с условиями. Величина и периодичность внесения ежемесячного платежа. Одни карты предусматривают ежемесячное внесение денежных средств, другие дают возможность не вносить деньги длительное время. Также стоит обратить внимание на размер кешбэка, так как за счет возврата можно частично или полностью погашать обязательный платеж по кредитке. Лимит на начисление бонусных рублей. Как правило, каждая карта с кэшбэком имеет некоторый лимит, свыше которого бонусы начисляться не будут. Обычно эта сумма составляет 5000-7000 рублей. Чем выше установленный лимит, тем больше можно получить выгоды. Операции. Перед тем, как выбирать продукт, следует проанализировать свои ежемесячные траты, на какие категории товаров больше всего в месяц тратятся денежные средства. Поэтому выбирать нужно тот платежный инструмент, где больше всего возвращается денег за любимую категорию товаров.

Кредитный лимит

Для каждой кредитной карточки банк устанавливает свой лимит кредитования – величина денежных средств, в пределах которой можно совершать расходные операции. В среднем он может составлять 300 тыс., но есть предложения, по которым эта сумма может увеличиваться до 1 млн. руб. Оформляя заявку на получение кредитки, заемщик запрашивает необходимую ему сумму в пределах возможного ограничения.

Банк может одобрить данный запрос, но чаще всего эта сумма несколько ниже, так как величина кредитного лимита напрямую зависит от платежеспособности и кредитной истории клиента. Как правило, первоначальные заемщики могут рассчитывать на минимальную сумму кредитования. При регулярном использовании кредитки и своевременном погашении обязательств, эта величина может быть увеличена.

Льготный период

Грейс-период по карте не предусматривает начисление процентов, поэтому заемщик может вернуть все потраченные средства в том же объеме без переплаты. Обычно беспроцентный период составляет 55 дней, но есть некоторые предложения, которые дают возможность пользоваться займом до 120 дней и более. Но стоит помнить, что беспроцентный период, чаще всего, распространяется только на безналичные операции.

Начисление процентов начинается только после окончания Грейс-периода, если заемщик не успевает погасить всю сумму задолженности. Величина процентной ставки зависит от платежеспособности клиента и его кредитной истории. Средний размер кредитной ставки по карте с кэшбэком – 25% годовых, однако есть некоторые компании, которые предлагают к оформлению продукты по ставке от 12%.

Неустойка и штрафы начисляются заемщику в том случае, если он нарушает условия кредитного договора: несвоевременное внесение платежа, меньший размер минимального взноса и т. д. За допуск просрочки может взиматься дополнительная комиссия, например, 590 рублей, или начисляться дополнительный процент (неустойка) в размере 20% годовых за каждый день просрочки. Чтобы вернуться в график платежей, заемщику необходимо оплатить минимальный платеж и размер начисленного штрафа за несвоевременную оплату. Чтобы не допускать выход на просрочку, следует вносить платежи за несколько дней до указанной даты платежа.

Как работает беспроцентный период

Грейс-период позволяет заемщику пользоваться средствами банка без процентов. Как правило, его длительность составляет 50-60 дней, в зависимости от продукта. Если клиент не вносит всю сумму задолженности до указанной даты, ему будут начислены проценты на сумму долга. Например, клиент получил кредитку с лимитом 100 тыс. руб. 15 января. Льготный период согласно тарифам банка составляет 55 дней: 30 дней расчетное время и 25 дней платежный период. В этот же день он оплатил покупку на сумму 50 тыс. руб.

Чтобы не платить проценты по счету, ему необходимо внести потраченную сумму в полном объеме до 10 марта. Если до указанной даты, средства не будут на счету, 11 марта будут начислены проценты на сумму задолженности. Чтобы не допустить просрочку, клиент должен до 10 марта внести хотя бы минимальный платеж, если погасить долг целиком не представляется возможным. Минимальный взнос зависит от тарифов платежного инструмента. В среднем он составляет 5-8% от суммы задолженности.

Как получить

Получить банковский продукт можно в отделении финансовой компании при предоставлении пакета документов. В этом случае заявитель должен лично подойти в отделение и подать заявку, после рассмотрения которой будет принято решение в выдаче или об отказе в продукте. Более удобный вариант получения пластика – подача онлайн-заявки. Здесь заемщику не нужно обращаться лично в офис, так как сделать это можно через интернет, а одобренный продукт можно получить по почте либо курьерской доставкой, если такая услуга предусмотрена.

Онлайн-заявка

Сейчас практически любой банковский продукт можно получить онлайн. Это очень удобно, так как экономит время. Для этого следует зайти на сайт выбранной финансовой компании, выбрать подходящий платежный инструмент, после чего нажать на кнопку «Подать заявку». Далее откроется форма для заполнения, где необходимо указать следующие данные:

Ф. И.О. заявителя дату рождения паспортные данные адрес регистрации сведения о работе и сумме ежемесячного дохода контактные данные: мобильный и рабочий телефоны

После заполнения короткой анкеты, заявку нужно отправить на рассмотрение и ожидать решение кредитного инспектора.

Набор документации зависит от финансовой компании. Где-то можно получить пластик только по одному документы, а где-то необходимы дополнительные сведения и бумаги. Для получения кредитной карточки необходимо предоставить следующие документы:

паспорт гражданина РФ СНИЛС второй документ на выбор: заграничный паспорт, водительское удостоверение, ИНН и т. д. справки с работы о сумме заработной платы по форме банка или 2-НДФЛ

Сколько ждать

Средний срок рассмотрения заявки составляет 1 сутки, но иногда время ожидания может быть увеличено, если сумма кредитного лимита составляет более 300 тыс. руб. Есть платежные инструменты, которые изготавливаются и выпускаются моментально, но в это случае продукт не будет иметь сведений о заемщике на лицевой стороне пластика. После принятия решения, именные карты изготавливают и доставляют в течение 5-7 дней.

Требования к заемщику

Подать заявку на получение пластика могут только те граждане, которые соответствуют требованиям кредитора:

Клиент обязательно должен быть гражданином РФ Возраст заявителя не менее 21 года (иногда с 18 лет) Прописка на территории РФ или в регионе присутствия кредитной компании Официальное трудоустройство Минимальный стаж на последнем месте работы от 3-6 месяцев Уровень дохода не менее 10000-15000 рублей ежемесячно, в зависимости от региона

Как узнать дату и сумму платежа

Узнать сумму ежемесячного взноса можно в личном кабинете либо в счет-выписке, которая регулярно высылается на электронную почту клиента, указанную в анкете. В ней отражаются все расходные операции, общая сумма задолженности и размер минимального платежа. Также можно подключить услугу смс-информирования, которая будет сообщать о приближающемся платеже.

Еще возможные варианты узнать дату и сумму взноса:

телефон горячей линии кредитора мобильное приложение компании через банкомат при помощи смс-запроса

Способы погашения задолженности

Этот вопрос мучает многих пользователей, так как своевременное погашение долга гарантирует хорошую кредитную историю и отсутствие неустоек. Погашать задолженность можно следующими способами:

через личный кабинет переводом с карты на карту через платежные терминалы через электронный кошелек через мобильное приложение через банкомат через кассу банка по банковским реквизитам

Досрочное погашение

Заемщик имеет полное право погасить долг заранее в полном объеме или частично. Для этого необходимо разместить на своем счету сумму, превышающую ежемесячный платеж, а также уведомить кредитора о намерении погасить задолженность. В указанную дату взнос будет списан, а кредитная карта погашена. Если денег недостаточно для полного погашения, спишется вся сумма, что лежит на счету, а ежемесячный платеж уменьшится, следовательно, и переплата станет меньше.

Преимущества

Кредитки с кэшбэком имеют ряд преимуществ перед другим пластиком:

возможность сэкономить средства и получить возврат за потраченные деньги при помощи бонусной программы можно оплатить часть следующих покупок, обменяв баллы на товар заемными средствами можно пользоваться без процентов, если оплачивать задолженность вовремя по кредитным карточкам высокий процент одобрения деньги можно снять в любое время через банкомат кредитка – это дополнительный финансовый резерв на случай непредвиденных обстоятельств в некоторых банках получить карту можно по одному паспорту

Недостатки

Несмотря на ряд достоинств, кредитный пластик обладает некоторыми недостатками:

процент за снятие наличных льготный период не действует на операции получения денежных средств в банкомате кэшбэк ограничен определенной суммой процентная ставка выше, чем по кредиту наличными начисление возврата может занимать более месяца годовое обслуживание бесплатно только после выполнения определенных условий тарифа

Причины отказа

Ка правило, по кредиткам самый высокий процент положительных решений. Однако и здесь могут быть отказы. Основными причинами, по которым банк не одобрил заявку являются:

Низкий уровень дохода клиента Испорченная кредитная история Большая закредитованность заемщика (более 5-6 открытых договоров) Несоответствие клиента требования кредитора Допущенные ошибки при заполнении анкеты

Отзывы клиентов

Кредитки с начисление cashback особенно любимы пользователями, так как они дают возможность неплохо сэкономить. Среди положительных отзывов клиентов, чаще всего встречаются те, которые касаются длительности льготного периода, в течение которого не начисляются проценты, размера возврата за покупки, а также величины кредитного лимита. Получить кредитку можно довольно просто, для этого нужно просто заполнить анкету, и буквально через пару дней ее доставят на дом.

Но наравне с положительными, есть и отрицательные отзывы, которые встречаются не реже. Большая часть негативных комментариев касается ограничений по размеру возврата и тонкостей беспроцентного периода, так как не все клиенты понимают суть данной опции. Также многие недовольны высокой стоимостью годового обслуживания, ведь оно может быть бесплатно только после выполнения требований кредитора.

Заключение

Кредитка с кэшбэком довольно интересный продукт, который дает возможность использовать пластик по максимуму, ведь чем больше будет расходных операций, тем больше клиент получит бонусных рублей обратно на свой счет. Использовать начисленные деньги можно на свое усмотрение, либо обменять их на товары и услуги от партнеров банка.